Како постати банкар: процедура отварања банке у Русији

Само отварање банке треба да буду памет у финансијским и правним замршености, имају добру репутацију, да припреми импресивну пакет докумената и довољно новца, од којих је већина ће ићи на плаћање овлашћеног капитала.

На територији Руске Федерације, према листи Централне банке РФ од 6. фебруара 2017. године, у Русији је регистровано 572 банке. Њихов број се сваке године смањује, али интересовање за банкарски сектор у пословној заједници није угашено. Многи привредници су се некад представљали као банкари и питали се како отварати банку. Размотрите правне и организационе аспекте отварања банке у Русији.

Банкарски послови су једна од оних врста пословања за које је главна ствар финансијска компонента и беспрекорна репутација оснивача и првих лица организације.

Шта је банка и начини његовог отварања?

Према главном нормативном акту у банкарству - Закон "о банкама и банкарске делатности", а не само банке, већ и небанкарских кредитних организација (НВО) могу бити у стању да спроведе банкарских послова. Разјаснили бисмо те концепте како не би били збуњени у будућности, јер ће се отворити банка, а не подофицир.

Разлика је у томе што банка - има право да таквим сложеним банкарских трансакција (између осталог) и да привуче и ставити новац на депозите физичких и правних лица, као и за отварање и одржавање банковни рачуни нац. и јур. лица. НВО могу се бавити само законским комбинацијама операција које су за њих законите. Висина одобреног капитала је такође значајно различита.

  • Законски регулисани минимум одобреног капитала за регистрацију банке у Руској Федерацији износи 300 милиона рубаља;
  • За подофицире, овај износ је 90 милиона рубаља.

Важан додатак: одобрени капитал за кредитну институцију не може допринијети позајмљеним (позајмљеним) средствима.

Постоје два главна начина да постанете власник сопствене комерцијалне банке:

  1. Прва опција је купити оперативну банку. На пример, бизнисмен Олег Тинков купио је регистровану банку за стварање своје банке, преименован у њега, привукао инвеститоре и организовао активности у складу са сопственом визијом.
  2. Организовати банкарске послове од огреботине: издавати документе, регистровати, добити дозволе и лиценце, платити одобрен капитал, наћи мјесто, опремити, запослити запослене.

Прва опција је лакша, али захтева пуно новца. Друга опција је много већа, али је јефтинија. Хајде да разговарамо о томе како отворити банку у Русији од почетка, где треба почети, које дозволе и лиценце су потребне и друге значајне поене.

Како регистрирати банку

Да би новооснована банка функционирала без проблема, неопходно је да је региструје и добије лиценцу за обављање банкарских послова. Да бисте регистровали банку, потребно је да прођете кроз следеће кораке:

  1. Морате се регистровати код Федералне пореске службе (ФТС) јур. особа - друштво. Према закону о строгим захтевима за одређену организациону и правну форму, јур. лице за банку није представљено. Могуће је регистровати као отворено (ЛЛЦ), јавно (ПАО), затворено (ЗЈСЦ), акционарско друштво (ЈСЦ). Пореска служба улази у организацију у регистар правних лица, а Централна банка Русије издаје потврду о држави. регистрација нове банке.

Детаљан поступак за интеракцију Федералне пореске службе и Пословног центра Руске Федерације описан је у "Правилнику о интеракцији између Министарства за порезе и доприносе Руске Федерације и Централне банке Руске Федерације о државним органима. регистрација кредитних институција ".

Пре потписивања уговора о оснивању (стварању) банке, морате да наведете име за то. Након тога, оснивачи треба да пошаљу Одељењу за лиценцу Централне банке захтев за прихватљивост примене пуног и скраћеног имена на руском језику. Најкасније пет дана које ЦБ врши контролу и даје писмени одговор о прихватљивости примјене овог имена (одговор долази на територијалну филијалу Централне банке, гдје је планирана регистрација банке).

  • Оснивачи могу деловати и физ. и јур. људе (друге организације, можете кредитирати), који имају одговарајућу репутацију и финансијску позицију. Три године након регистрације, оснивачима није дозвољено да напусте број учесника.
  • Да бисте регистровали нову банку и прошли лиценцирање у ЦБР, потребно је темељно припремити и дати импресиван пакет конститутивних и других докумената, укључујући:

    примјена утврђеног формата;

    бизнис план (препоруке о изради пословног плана за банку налазе се у Упутству Банке Русије од 05.07.2002. бр. 1176-У "О бизнис плановима за кредитне организације";

    унапред је неопходно одлучити о мјесту, пошто су потребни документи за изнајмљивање или потврђивање власништва над просторијама у којима се планира отварање банке;

    регистрација и издавање дозволе подлежу државној дужности, морају се платити и обезбедити документ којим се потврђује плаћање;

    конститутивни документи, рачуни оснивача-јур. лица која потврђују усклађеност финансијског стања, могућност плаћања одобреног капитала и извора порекла средстава;

    записник скупштине и састанак одбора директора са низом одлука (о успостављању организације, усвајању повеље, пословног плана, имена, избора и одобрења кандидатуре за радна мјеста);

    низ инструмената који ће припремити мишљење о сагласности новоосноване банке према одредбама Централне банке Руске Федерације (укључујући и сертификате о усклађености за опрему, објекте изгледу, лиценци фирме, које су потписале уговор за безбедност, лиценца друштва за осигурање са којим је уговор, делује на прихватању аларма у раду и др.);

    у антимонополском телу, оснивачи морају поднијети захтјев за регистрацију банке, копију позитивног одговора мора бити достављен Централној банци Руске Федерације;

    документи који су потребни за издавање акција (уколико се изабере облик акционарског друштва);

    Комплетан списак оснивача на папиру профили су кандидати за мјесто главе, главни књиговођа, његов заменик (они морају имати правно и / или економско образовање или искуство у управљању одељења која обављају банкарске послове, не мање од две године, нема криминални досије);

    писмене изјаве о сваком члану Управног одбора, о њиховој усаглашености са захтевима.

    Комплетна листа докумената је у инструкцијама Банке Русије 2. априла, 2010 №135-ја "о поступку за банке Русије на државном регистрацији кредитних институција и издавање банкарских дозвола."

    Лиценцирање банака

    Активности за спровођење банкарског пословања подлежу обавезном лиценцирању од стране Централне банке Русије. Дозволе могу бити одобрене за различите банкарске операције, у свакој лиценци постоји пренос таквих трансакција, као и валута (или валуте) у којој се могу објавити. Лиценца се одобрава на неодређено вријеме.

    У року од шест месеци од пријема докумената, Банка Русије доноси пресуду о регистрацији и лиценцирању. Ако је њена одлука позитивна, оснивачима се даје рок од једног мјесеца да допринесу цјелокупном износу одобреног капитала. Да би то урадила, Централна банка Русије отвара дописни рачун, који мора примити средства. Након уноса пуног износа одобреног капитала у року од три дана, издаје се дозвола.

    За обављање банкарских послова у рублејима и девизама, укључујући прихватање и стављање новца у депозите. и јур. лица у рубрима и страној валути морају добити општу дозволу. За добијање опште дозволе, капитал банке мора бити најмање 900 милиона рубаља.

    Плаћање одобреног капитала није све основне финансијске ињекције. Кредитне организације треба да креирају резервне фондове, класификују имовину, строго поштују захтеве одредаба Централне банке.

    Како пракса показује, без довољно финансијског стања, привлачећи компетентне стручњаке у свакој од подручја пословања банке, немогуће је самостално организовати такво пословање од нуле.

    Како отворити банку?

    Започињање бизниса као што је отварање банке је компликовано и веома специфично, па морате тражити изворе инвестирања.

    ♦ Капиталне инвестиције - 500 милиона рубаља.
    ♦ Паибацк - 5-10 година.

    Отварање финансијске институције није баш интересантно за предузетнике као ново пословање и за то постоје објективни разлози.

    Пре свега, новац је, на крају крајева, како отворити банку, морате имати стотине милиона капиталних инвестиција.

    Друго, специфичности самог посла, јер сви не разумеју банкарски посао, и немогуће је управљати тако озбиљном организацијом без икаквог искуства.

    Треће, на тржишту постоји огромна конкуренција и сложеност са добијањем дозволе.

    Поред тога, покретање таквог бизниса је компликовано и веома специфично, па морате пажљиво размишљати пре него што покушате отворити банку и потражити алтернативне изворе за инвестирање.

    Две опције за оне који желе отворити банку


    Банка није само место где руководиоци и благајници раде, где можете узети кредит, издати депозит, пребацити новац на рачун и направити нову финансијску трансакцију.

    Банкарски систем је попут леденог брега: пхилистине види само свој врх у облику специфичне организације која ради с новцем.

    Све остало - поседовање огромних готовинских резерви, разних финансијских трансакција, профитабилне банке, флуктуација девизног курса, валутне трговине и још много тога није доступно разумевању нефинансирача и скривених под водом.

    Они који имају искуства у финансијској сфери и савршено су оријентисани у тржишне трендове, пре или касније почињу размишљати о отварању банке или чак кредитне уније.

    Имају две могућности за покретање бизниса:

    1. Отворите банку од огреботине.
    2. Прибавити банку која је стављена на продају као резултат промене власништва или стечаја.

    И прва и друга опција имају предности, али такође немају недостатака.

    На пример, отварање банке од огреботине је дуг и скупан процес који се може одложити на неодређено вријеме.

    Али можете започети пословање са чистом листом, лако зарадити добар репутацију и формирати клијентску базу ако радите поштено.

    Купујете банку у стечају, добијате спремну инфраструктуру, улазе на тржишту, искусне запослене и клијентелу, али уз све то купујете репутацију, дугове и обавезе финансијске институције која вас занима.

    Коју банку могу отворити?


    Банка - концепт је веома широк.

    Сви знамо да постоји централна (национална) банка, која се бави не само финансијским трансакцијама, него и делује као саветник владе, регулише рад комерцијалних финиша. институције, води рачуна о стабилности националне валуте.

    Али комерцијалне банке могу слободно да бирају шта желе.

    Ако размишљате о томе како отворити своју банку, онда одлучите о обиму вашег будућег пословања.

    Можете изабрати једну од следећих опција:

    1. Универсал.
      Обезбеђује све традиционалне врсте финансијских услуга: кредитирање, новчане трансакције, плаћање рачуна, отварање депозита итд.
    2. Инвестициона финансијска институција.
      Њен главни задатак је потрага за профитабилним пројектима за инвестирање.
    3. Кредитна финансијска институција.
      Можете да направите било који кредит: хипотеку, куповину аутомобила, апарате за домаћинство, за друге трошкове.
      Зарадићете у процентима.
    4. Финансијска организација штедње.
      Антиподе кредитних банака.
      Не дајете, већ узмите новац клијената за складиштење, плаћајући им камату након одређеног периода.
      Ове банке заслужују углавном на чињеници да имају прилику да инвестирају новац депонената у профитне пројекте.
    5. Тржишна банка ради углавном са хартијама од вриједности.
    6. Међубанкарска финансијска структура, чији је главни задатак да обезбеди делотворну интеракцију између различитих кредитних унија.

    Које услуге могу да зарађују они који су одлучили да отворе банку?

    Спремност за ризик је душа трговине; опрез (скоро сам рекао "плашност") - душа банкарства.
    Валтер Багеот

    Чак иу фази писања пословног плана, морате креирати листу услуга које ће ваша финансијска институција пружити клијентима, а на коју можеш зарадити.

    Скоро све банке остварују профит од:

    • отварање и сервисирање банковних рачуна за физичка и правна лица;
    • готовинске услуге;
    • кредитирање;
    • депозитни рачуни;
    • пружање брокерских услуга;
    • издавање и даље сервисирање пластичних картица;
    • трансфер средстава;
    • сервисирање злата и девизних рачуна;
    • консултације о финансијским питањима и др.

    С обзиром на специфичности ваше банке, креирајте своју листу услуга.

    О колико добро то радите, ваш потенцијални профит зависи од тога.

    Како отворити банку: процедура регистрације

    Власништво над финансијском институцијом подразумијева сложен поступак регистрације и добијање посебне лиценце од Централне банке.

    Искусни предузетници кажу да са једно и друго може имати озбиљне потешкоће, тако да препоручујемо онима који проучавају информације о томе како да отвори банку, придобије помоћ професионалног адвоката, као и да се избори са свим овим је тешко.

    За почетак, морате се регистровати као предузетнички ентитет.

    Без ИП-а у овом случају: морате се регистровати као акционарско друштво, а само затворени или отворени - сами одлучите.

    У ОКПД класификатору, ваш код је 64, што легитимише активности свих структура које пружају финансијске услуге, осим осигурања и пензија.

    Након регистрације, долазите са именом банке коју ћете отворити, и послати све документе у главну територијалну администрацију (СТУ) вашег региона.

    Водите рачуна да имате овлашћени капитал од 300 милиона рубаља, иначе нећете морати уопће да се пријављујете на СТУ, пошто ће њени запослени нужно проверити своју финансијску солвентност.

    Након што добијете писмену сагласност ГТУ, молимо вас да контактирате Централну банку са захтјевом за издавање лиценце.

    Ако се Централна банка сагласи да вам изда лиценцу, немојте журити да се радујете, јер и даље морате добити сагласност Одбора за надзор банака, која дозвољава или забрањује отварање нове пословне банке.

    Ако успете превазићи овај бирократски корак, онда ће бити потребно само провјерити да ли су подаци о вашој банци уписани у регистар кредитних институција Пореског одјела.

    Да бисте отворили банку ће морати да прикупе пакет докумената, да одржи састанак акционара, бити кандидати за мјесто главе, главни рачуновођа и њихови заменици, да потврди да је порекло оснивачког капитала правно, али и обезбедити спремну бизнис план са конкретним прорачунима.

    Ако отворите банку, онда се нужно оглашава?

    Банка је институција која треба моћну маркетиншку подршку не само на почетку свог постојања, већ и током свог дугогодишњег рада.

    Привредници који питају "Колико новца требате отворити банку" сигурно би требали питати колико ће бити уложено у рекламну кампању у фази почетка пословања и колико ће она потрошити месечно на промоцију.

    Суме су сасвим пристојне: не мање од пола милиона рубаља.

    Мораћете да рекламирате банку коју сте одлучили да отворите, не само са традиционалним оглашивачким алатима (медији, летци, банери и постери), већ и за директне излазе вашим потенцијалним купцима.

    На пример, могуће је да усмери менаџере у великим приватним и јавним предузећима за обављање објашњења рад међу запосленима зашто су постали клијенти име ваше банке, које су предности рада са вама, шта су најповољније предлози имате за данас, итд

    Али, пре покретања рекламне кампање, потребно је створити конкурентске предности које ће стварно интересовати потенцијалне купце.

    Како отворити банку: конкурентске предности

    Конкуренција у банкарском сектору је веома висока, и иако је криза донекле ослабила чинове домаћих финансијских институција, још увијек није лако наћи ненасељену нишу.

    Ако размислите како отворити банку, покушајте привући купце за кратко вријеме.

    То можете урадити на сљедеће начине:

    1. Изградите изврсну инфраструктуру тако да ваши депоненти не морају да путују у једну представу широм града.
    2. Предложите профитабилну годишњу камату на кредите и депозите.
    3. Учините услугу што јефтиније или бесплатно.
    4. Запослите довољно особља како бисте осигурали да ваши купци не морају да стоје у редовима.
    5. Развити безбедно и једноставно коришћење интернет банкарства.
    6. Ставите довољно банкомата око града или се уверите да ваши депоненти могу готовити средства без провизије.
    7. Уверите се да је ваше особље што је више могуће посетиоцима.

    Али, наравно, поред услужних и атрактивних услова за кредите и депозите становништво брине о поузданости банке.

    Финансијска институција, која је недавно отворена, није лако уверити људе у своју поузданост, па ћете прво морати привући људе са повољним условима за сарадњу.

    Како отворити банку: план календара

    Ако читате овај чланак, сигурно вас занима шта је потребно за отварање банке.

    Поред огромне количине капиталних инвестиција, биће вам потребан тим истомишљених људи, јер је тешко остварити један-на-један, а покретање бизниса може се продужити на неодређено време.

    Ако нађете доброг адвоката који ће се бавити поступку регистрације, финансијер - за писање бизнис плана, маркетинг - за рекламне компаније која управља - за изградњу инфраструктуре, директор за људске ресурсе - за регрутацију, можете отворити банку за шест месеци.

    Како отворити банку од огреботина - упутства

    За обичне обичне грађане земље отварање сопствене банке готово је немогуће. Чак и до недавно, чак и са довољним почетним капиталом, отварање ове врсте посла било је врло проблематично и проблематично.

    Опције за формат банке

    Да бисте отворили сопствени бизнис, постоје два начина - да креирате нову сопствену банку од нуле или купите малу већ постојећу банку, промените његово име и почнете да радите према развијеној пословној класи. Али, одакле да почнемо и како да створимо вашу банку од самог почетка, ми ћемо то схватити у чланку.

    У савременом свету нико не може без услуга банке. Уз помоћ добијате плате и друге трошкове, плаћате комуналне услуге, плаћате порезе и преносите новчане трансфере рођацима. Због масовне популаризације банака, посетиоци постају све више и више, а самим тим и профит власника се стално повећава.

    Прије отварања сопствене банке морате одабрати правац који ће имати. Постоји неколико њих:

    • Банке тржишног формата. Њихов главни циљ и усмерење је одржавање односа између других, обично већих, банака. Већина имовине такве банке састоји се од финансија привучених од других банкарских институција. У суштини, то су хартије од вредности или спекулативне финансије.
    • Кредитне институције, чија је главна суштина издавање средстава као кредита појединацима и организацијама.
    • Банка поравнања, на основу које, као што то подразумева, подразумева извршење другог одела насељима између купаца или организација. Није потребно да такве банке имају велики број клијената, довољно је имати неколико великих који ће константно користити услуге банке.
    • Малопродајне банке, постоји већина у нашој земљи. Овај формат организације вам омогућава да у својим активностима комбинујете карактеристике сваког од типова банкарских институција описаних горе.

    Након што сте одабрали специфичности ваше личне установе, можете наставити на главни, а можда и најнежљивији дио отварања банке - документацију за обраду.

    Документа и поступак њиховог прибављања

    Дакле, приликом припреме документације, морате следити овај поступак:

    • Регистрирајте пословни објекат. За то се најчешће користи отварање акционарског друштва. Према класификаторима државе, банкарска активност је означена као "финансијске услуге које не укључују услуге осигурања и пензија".
    • Прикупите и попуните потпуне информације о банки коју планирате отворити. Пакет докумената мора укључивати пуно име банке и његове координате. Све ово треба послати Главној регионалној дирекцији, у свакој регији има своју. Онај ко мора да вам да потписан уговор за посао. Док не пролазите кроз ову фазу, ви једноставно не можете даље да се померате.
      Главна регионална канцеларија која ће провјерити вашу солвентност и доступност почетног капитала у довољном броју.
    • Такође у овој фази ће бити дубока провера кредитне историје компаније (ако купујете малу банку која већ ради), а сваки од његових оснивача одвојено.
    • А ако бар један од акционара банке има нерешене проблеме са кредитном историјом, онда, највероватније, нећете видети потпис док се ситуација у сукобу не ријеши у потпуности.

    А сада мало о почетном капиталу, које морате поседовати. Минимални износ новца који треба да буде на рачун будућег банке је 300 милиона рубаља. Раније је тај износ био 180 милиона рубаља, али недавно, у вези са кризом, повећан је скоро 2 пута.

    Након добијања свих потребних потписа и позитивног одговора Главне регионалне дирекције, неопходно је пренијети информације о организацији која се планира отворити за Централну банку. Тамо ће сви документи примљени раније поново бити поново прегледани не мање скрупулозно. Стога, ако намеравате да сакријете нешто или украшите, у овој фази ће се тачно отворити чињенице стварности.

    Почевши од овог тренутка, у року од 30 радних дана, морате отворити почетни капитал на рачун организације. Ако се то не догоди, онда је све дело узалудно, а ви ћете морати поново да урадите целу процедуру.

    Стандардни пакет докумената који ће бити потребни за регистрацију банке укључује:

    • Изјава од власника
    • Оснивачки документи
    • Пословни план. Ово не би требало да буде опште речи и дијаграми, већ врло детаљан план рада будућег предузећа.
    • Протокол, који потврђује одржавање скупштине акционара предузећа.
    • Чек потврде да је државна обавеза исплаћена.
    • Копије докумената који потврђују да су оснивачи регистровани у државним органима.
    • Упитници попуњени од стране кандидата за главне руководеће позиције банке: директор, главни рачуновођа.
    • Извештај ревизије издат у томе да су финансијски извештаји поуздани и верификовани.
    • Документи који доказују да организација придржава више захтјева у вези са обављањем готовинских трансакција.
    • Документи потписани од ФАС-а.
    • Списак оснивача банке.

    Само ако имате све неопходне сертификате, потписе и радове, моћи ћете успешно завршити процес регистрације своје банке.

    Могући распон банкарских услуга

    Главни циљ који банке отварају је умножавање почетног капитала и стварања новца. Ово се може постићи на неколико начина:

    • Повећање учешћа на тржишту
    • Стална атракција нових клијената
    • Проширите листу услуга које може пружити.

    Али у нашем времену, конкуренција међу банкарским институцијама је веома висока, стога, у свакој банци која жели постићи позитиван развој, требало би формирати цијели каталог услуга.

    Основне услуге банке укључују:

    • Консултације о финансијским питањима различите сложености. За то морају бити одговорни запослени који темељно разумеју различите банкарске послове: инвестиције, кредити, хартије од вриједности, декларације и тако даље. Истовремено, запосленик би требао да клијентима објасни компликовану ситуацију једноставним и приступачним ријечима, тако да чак и особа без финансијског образовања може разумјети шта се дешава.
    • Управљање финансијским токовима. Дневно у свакој банци, плаћања и плаћања врше се за различите, понекад и веома велике количине новца. Запослени у банци би требали бити у могућности исправно и брзо преусмјерити токове готовине у правом смјеру.
    • Пружање услуга брокеру.
    • Пружање инвестиционих услуга.
    • Осигурање, које се остварује кроз дизајн франшизе или стварањем заједничких подухвата.
    • Спровођење послова поверења, лизинга или факторинга. Која услуга ће се пружати директно зависи од статуса клијента.

    О погодним просторијама и потребној опреми

    На први поглед, банка је у великој мери кампања за обичну канцеларију, али то уопће није струја. Канцеларија је погодна за скоро сваку собу, док у банци се врше најважније операције, па је просторији потребно више опреме. Требало би да буде погодно за:

    • Сервис за кориснике банке
    • Операције готовине
    • Одржавање знатног финансијског средства за кориснике установе и хартије од вриједности.

    Излазак из ових услуга, просторије за банку морају испуњавати сљедеће услове:

    • У фази израде, потребно је обезбедити унутрашњу и спољну декорацију. Ово ће показати корпоративни стил, према којем ће купци моћи да сазнају своју банку.
    • Приликом изградње зграде потребно је размотрити основне захтеве: максималну заштиту и сигурност.
    • Да купите неопходну опрему за рад: машине за бројање новца, касе и још много тога.

    Водите рачуна да имате неколико банкомата. Један од њих треба ставити у саму банку или у најближи приступ. Још један или више препоручено је ставити у центар града, на препуштеним местима.

    Особље у банци

    Запошљавање особља које ће радити у банци је врло важно питање. Људи које ћете унајмити не само да ће бити професионалци у својој области, већ морају бити одговорни, тачни и пажљиви и имати беспрекорне карактеристике.

    Осим тога, запослени су распоређени у одељења, од којих свака мора квалитетно испунити своје непосредне дужности:

    • Одељење за кредит и ревизију
    • Одељење за планирање
    • Одељење за управљање пословима везаним за депозите
    • Управљање кредитом
    • Међународне финансијске трансакције
    • Одељење за рачуноводство и операције.

    Служба у банци

    Свако одељење мора имати супервизора који ће надгледати рад и бити одговоран за исправност и брзину извршења налога од стране својих потчињених.

    Потребни трошкови и могући извори

    Према проценама стручњака, почетни капитал у износу од најмање 300 милиона рубаља је потребан за отварање сопствене банке. Поред тога, око 200 милиона ће бити потрошено у просторијама, запошљавање особља и друге организационе потребе. Испоставило се да ће вам требати најмање 500 милиона рубаља да бисте отворили сопствену банку из нуле.

    У будућности, због сопствених средстава, инвестираће се и дугорочна средства. За сопствена средства носи:

    • Овлашћени капитал предузећа
    • Специјални и резервни фондови
    • Резерва за осигурање
    • Додатни капитал
    • Добит, која није дистрибуирана током целе године.

    У овом чланку ћете научити како отворити своје пословање од нуле уз минималне трошкове.

    Овде ћете научити како отворити наргу и учинити свој посао профитабилним.

    Шта треба да отворите посао? О томе ћете научити у нашем материјалу.

    Период враћања

    За период враћања банке и ниво профита који он доноси знатно утиче на скалу и становништво града. Дакле, у мегажџама овај процес иде брже, ау малим градовима потребно је више времена. У сваком случају, банка се исплаћује 5-10 година након отварања.

    Наравно, број банака се свакодневно повећава, а конкуренција је довољно висока, а то носи ризике. Али, истовремено велике банке и мале банке имају апсолутно различито семантичко оптерећење и пружају различите услуге, зато популацији је потребно и прво и друго.

    Али, врло често је отварање малих банака једноставно неопходно. Они дјелују као подружнице великих мрежних банака, и помажу им да служе великом приливу купаца.

    Имате ли још питања? Сазнајте како да решите свој проблем - позовите сада:

    +7 (499) 577-03-71
    (Москва)

    +7 (812) 425-60-36
    (Санкт-Петербург)

    8 (800) 333-58-23
    За све регионе!

    Брзо је и бесплатно!

    У сваком случају, отварање сопственог бизниса у виду банке је изврсна инвестиција, а врачање од 5 година се сматра одличним показатељем, кажу стручњаци.

    Како отворити своју банку: детаљна упутства по кораку

    Банкарска сфера не може се назвати једноставним, али, упркос овој чињеници, она је веома профитабилна и атрактивна. Главно ограничење је доступност значајног радног искуства и стручности, као и велика количина инвестиција.

    Блиско испитивање специфичности руске законодавне сфере омогућава нам да закључимо да је једноставнија и бржа опција стицање већ спремне и радне банке него отворити нову која захтијева добијање свих неопходних дозвола.

    Опције форматирања

    Тренутно је веома популаран асортиман банкарских услуга, који привлачи све више и више нових предузетника у овој области. Пре него што почнете да отворите властиту институцију, морате одлучити који ће смер имати:

    • Тржиште банке чија је главна активност састављање и одржавање међубанкарских односа. Већина њихових средстава се састоји од финансија привучених од других кредитних институција. Они се заснивају на шпекулативним финансијама, на примјер, вриједносним папирима.
    • У кредит институција, на основу свог имена, већина имовине се састоји управо од позајмљених средстава.
    • Процењено банка обавља услуге за своје клијенте (иначе, не мора нужно да има пуно клијентела, често само једну, већ велико).
    • Највећа група је малопродаја организација. Они се баве пружањем различитих услуга из области финансија, комбинују карактеристике једне друге врсте и стога су најразноврснији и универзалнији.

    Интересантни интервју о организацији таквих активности са власником можете видети на следећем видео снимку:

    Потребни документи и поступак њиховог прибављања

    Дакле, прво морате регистровати пословни субјект. Стандардни образац овде је акционарско друштво (отворено или затворено - не постоје законска ограничења). У складу са класификацијом ОКПД 2, банкарска активност звучи као "финансијске услуге, осим осигурања и пензијских услуга."

    Након завршетка манипулације регистрације, неопходно је генерисати информације о банки и пуним именом, а затим послати информације Главна територијална администрација (у сваком региону сопствени). Иако ова агенција неће издати потписан уговор новопридошљеном бизнисмену, нема смисла у подношењу захтјева за издавање дозволе.

    Такође, по добијању сагласности, финансијска историја организације у цјелини и сваког од његових оснивача ће се провјерити одвојено. А ако бар један од оснивача одлучи да сакрије информације о било којој од својих финансијских операција, онда ће се могућност отварања рушити у корену.

    Сада мало о овлашћеном капиталу. Морате имати 300 милиона рубаља слободна средства у тренутку добијања дозволе. Иначе, тај износ је недавно и знатно повећан, раније за одобрени капитал, било је потребно "само" 180 милиона.

    Када ГТУ заврши верификацију, неопходно је осигурати пренос података о ново отвореном објекту на Централна банка, где ће сваки достављени документ бити пажљиво проверен. Крајњи ауторитет за верификацију је Одбор за надзор банака. Од одлуке ове структуре одређује се да ли ће нова комерцијална организација отварати или не.

    Од овог тренутка институција има само 1 месец да депонује на рачун одобреног капитала.

    Почетни стандардни обавезни пакет докумената за регистрацију укључује сљедеће ставке:

    • Апликација.
    • Листа конститутивних докумената.
    • Пажљиво сликао са пословним планом.
    • Протокол, који указује на то да су оснивачи одржали генерални састанак.
    • Документ који потврђује исплату државе. дужности.
    • Копије докумената који наводе да су оснивачи прошли државну регистрацију.
    • Упитници за кандидате за лидерску позицију: директор, главни рачуновођа и њихови замјеници.
    • Ревизијско мишљење које потврђује чињеницу да су финансијски извештаји поуздани.
    • Пакет докумената неопходан за кредитну организацију да добије закључак да је у складу са низом утврђених услова за обављање готовинских трансакција.
    • Документ издат од Федералне антимонополске службе (ФАС) и потврђује позитиван одговор на захтев за сагласност за оснивање институције.
    • Пуна листа оснивача на папиру.

    Ако сте заинтересовани да пронађете ИНН организације, прочитајте овај материјал.

    Могући распон услуга

    Стратешки циљ банке и сваке њене службе је повећање прихода, што се може постићи на неколико начина:

    • Привлачење купаца.
    • Ширење тржишта услуга.
    • Повећати тржишни удео.

    Тренутно је ниво конкуренције на банкарском тржишту прилично висок, стога, како би се одржала равнотежа у организацији, мора се формирати нека врста робне куће која може клијенту пружити читав низ услуга.

    Главне врсте банкарских услуга:

    • Консултације. Запослени у банкама мора нужно разумјети питања као што су инвестиције, хартије од вриједности, пореске пријаве, бити у стању да обавесте клијента у приступачном облику. Ако је клијент правно лице, онда ће можда бити потребно провјерити кредитну способност нове уговорне стране или помоћи у анализирању маркетиншких могућности на тржиштима различитих размера - како на националном тако и на међународном нивоу.
    • Управљање финансијским токовима: банка прикупља плаћања, исплаћује плаћања предузећима и инвестира вишак готовине у куповину краткорочних хартија од вриједности док клијент не почне да осјећа потребу за њима.
    • Давање брокерске услуге приликом обављања трансакција са хартијама од вредности.
    • Спровођење инвестиционих услуга. На пример, обезбеђење, што је гарантовани пласман или куповина нових хартија од вредности издаваоца. Истовремено, сврха такве аквизиције је накнадна препродаје другом купцу и примања прихода.
    • Осигурање. Дуго времена банке обављају кредитно осигурање за живот клијента, што му гарантује отплату кредита датог у случају када је умро или је болестан. Акције за пружање осигурања се спроводе заједничким подухватима или потписивањем уговора о франшизи којим се осигурава друштво за осигурање да отвори киоск за продају политика на територији кредитне институције.
    • Бројне финансијске услуге, које се састоје од тога операције поверења, лизинга и факторинга. Врста услуге директно зависи од врсте купца.

    О погодним просторијама и потребној опреми

    Банка се не може назвати обичном уредом, иако се то чини на први поглед. Обавља неколико важних функција:

    • Кориснички сервис и посетиоци.
    • Операције готовине.
    • Складиштење значајних новчаних и материјалних резерви.

    То подразумијева низ специфичних карактеристика које се морају узети у обзир током изградње, реконструкције или поправке банкарских објеката.

    Дакле, приликом израде потребу да обрати посебну пажњу на спољну и унутрашњу декорацију (основни фактор је корпоративни идентитет), распоред (мора имати удобан клијената зону и функционално бацк-оффице) и техничку снагу на различитим регулаторним захтевима (заштита и интегрисаног система, пружање сигурности).

    Основна карактеристика конструкције је захтев обавезног опремања техничким и техничким средствима, чија је главна намјена заштита и сигурност. Њихове захтеве за банкарске просторије доносе следеће институције: Централна банка Русије, Министарство унутрашњих послова, Пожарна инспекција и Роспотребнадзор.

    Активности институције су свакодневно повезане са обрадом великих количина готовине, стога ће специјална опрема бити од велике помоћи. Она вам омогућава да поново израчунате новац, сортирате их по номиналној вредности и чак проверите њихову аутентичност. Можете купити као неколико засебних уређаја и једну мултифункционалну јединицу која може да се носи са сваким од горе наведених задатака.

    Наравно, не можете да радите без банкомата. Иначе, пожељно је да није био сам и да је био смештен на пролазном месту или у канцеларији.

    Особље

    Рад у банци је веома важан задатак, који захтева усаглашавање са таквим критеријумима као што су концентрација и квалитет. Према томе, избор особља захтева велику пажњу, посебно када је у питању лидерска позиција. Само квалификовани менаџер може осигурати ефикасан рад компаније.

    Организациона структура установе одређује статут, који треба да садржи информације о органима управљања, овлашћења која им се додељују, додељене одговорности и међусобне односе у обављању финансијских трансакција.

    Највиши ниво власти је генерални скуп акционара. Требало би да се сазове најмање једном годишње, а ванредни састанак може бити одржан у било које вријеме, ако то захтијевају оснивачи, одбор директора, комисија за ревизију или акционар. Основни задаци управног одбора су: оперативно управљање банкарским активностима, усвајање прописа о структурној подјели, представништву или представништву институције, као и рјешавање питања о избору и распоређивању кадрова.

    У оквиру организационе структуре би требало да постоји више јединица које обављају своју функционалну сврху:

    • кредитних и ревизорских одељења, од којих се сваки бави општим питањима: први - развој кредитне политике, други - спровођење екстерног прегледа и евалуације организације;
    • одељење за планирање, чији су главни задаци: организовање комерцијалних активности, контрола важних индикатора као што су ликвидност и профитабилност, економска анализа и студија солвентности клијента, као и маркетинг и односи с јавношћу;
    • управљање депозитом: пријем и издавање депозита, издавање и пласман хартија од вредности;
    • кредитно управљање: краткорочни и дугорочни кредити, нетрадиционални банкарски послови, на пример, лизинг, факторинг, итд;
    • управљање међународним операцијама: девизни депозити, обезбеђење валутног кредита итд.
    • рачуноводствено и оперативно одељење, који се састоји од оперативног, рачуноводственог одељења и одељења који се бави готовинским пословањем.

    Функције особља морају обављати административно-економски, правни одјел, служба за кадрове и рачуне.

    Потребни трошкови и могући извори

    Специјалисти су сматрали да би то било потребно за отварање сопствене банке најмање 300 милиона рубаља. Поред тога, скоро 200 милиона ће ићи на организацију канцеларија, систем сигурности и запослити неопходно особље.

    Сопствена средства институције омогућавају одржавање његове стабилности. Током отварања неопходно је покрити приоритетне трошкове: земљиште, просторије, опрему, зараде. У будућности, због сопствених средстава, улагања се врше у дугорочној активи.

    Власничка средства организације састоје се од:

    • из одобреног капитала;
    • из резервног и посебног фонда;
    • из резерви осигурања;
    • из додатног капитала;
    • из нераспоређене добити у току године.

    Средства која чине основу ресурса банке доприносе правна лица и појединци - учесници (акционари или акционари).

    Период враћања

    На профитабилност и надокнаду институције снажно утиче финансијска ситуација у граду, али све пажљиво организоване банке исплаћују за 5-10 година.

    Ниво конкуренције у овој области је веома висок, али чак и присуство великог броја великих организација не омета развој малих организација. Због чињенице да пружају потпуно другачије услуге, становништву је потребно и код других, иу другим земљама.

    Поред тога, често отварање сопствене институције је нужност, на примјер, када дјелује као подружница за помоћ главној компанији. У принципу, ово је профитабилна инвестиција, јер с таквим обимом пројекта, 5 година је добар показатељ повратка.

    Како направити банку?

    Један од најчешћих типова великих послова је отварање ваше банке. Испод је опис корака по корак како се креира банка.

    Облик пословања није од фундаменталне важности, банка може бити акционарско друштво или предузеће. Ако је формално оснивач банке правно лице, прије подношења докумената за дозволу банкарске дјелатности, неопходно је да не буде неплаћања средстава и губитака.

    Статутарни фонд

    Ако је створена комерцијална банка, она мора бити регистрована код Народне банке са потпуно формираним статутарним фондом. Буџет фонда је лична средства оснивача, декларисана и украшена у процентима. Сваки од оснивача има право на не више од 35% учешћа законског фонда.

    Пре него што направите своју банку, морате формирати законски фонд од потребне величине. За банке и финансијске институције - 5 милиона евра. Овај износ може се платити како у иностраној тако иу домаћој валути.

    Када је законски фонд у потпуности формиран и његов минимални део састоји се од готовог новца, пребацује се на привремени рачун отворен код Народне банке у времену које је потребно за завршетак регистрације нове банке.

    Остатак статутарног фонда може се састојати од некретнина, издатих у складу са свим потребним стандардима и погодним за рад.

    Обавезни документи

    Размишљајући о томе како креирати банку, пре свега треба водити рачуна о правилном извршењу свих докумената.

    • Устав банке.
    • Апликација за државну регистрацију са листом банкарских трансакција под условима лиценцирања.
    • Документи статутарног фонда. Обично ово је извадак из привременог рачуна о расположивости средстава.
    • Извод из одлуке оснивача, где су назначене позиције менаџера и главног рачуновође банке.
    • Копије регистрације правних лица - оснивача банке.
    • Документи физичких лица - оснивачи банке.
    • Документи који потврђују право на локацију банке на његовој правној адреси.
    • Сертификат о проглашењу новчаних делова фонда у Пореском инспектору.
    • Документи о преносу средстава статутарног фонда од стране оснивача.
    • Упитници потенцијалних кандидата за рад главног рачуновођа и руководиоца одељења. Њихово усаглашавање са захтевима - виша економска едукација, трогодишње искуство у таквој позицији у банци, без кривичног записа.
    • Трогодишњи пословни план који приказује приближни ниво прихода и расхода.
    • Стручна евалуација непокретности статутарног фонда и акти инспекције комисије за оцењивање.
    • Документи који потврђују плаћање за добијање дозволе за банкарство и државну регистрацију.
    • Документи који потврђују техничку опрему банке.

    Регистрација банке

    Након пријема и подношења свих горе наведених докумената, Народна банка ће их прегледати у року од највише два мјесеца. На основу резултата рада савјетодавне комисије, донијеће се одлука о усклађености кандидатуре менаџера и главног рачуновођа. Након што је Одбор Народне банке донео позитивну одлуку, одељење за издавање дозвола додаје став о регистрацији у Јединствени државни регистар правних лица и појединаца. Потврда документа издаје се руководиоцу банке, а подаци о регистрацији се достављају Министарству за статистику, Министарству финансија, у Инспекторат Државног пореског одбора.

    У случају одбијања регистрације, Одбор Народне банке чита разлоге. Ово може бити или неусклађеност између законског фонда у регистрацији или у износима, неправилно достављених информација у документацији за регистрацију, недоследности кандидата за руководиоце или финансијског положаја оснивача банке.

    Стварање грана

    Након што сте успели да креирате своју банку, можете отворити више представништва или филијала. Филијале врше све банкарске послове главне банке, предвиђене лиценцом. Да бисте добили дозволу за отварање филијале, морате се обратити и Народној банци и доставити више докумената. Неопходно је написати захтев за оснивање филијале и доставити документ којим се потврђује одлука о отварању филијале састанком оснивача.

    Комисија ће у року од 30 дана размотрити могућност отварања филијале.

    Негативна одлука може бити због губитака који су настали од стране банке у року од три мјесеца прије подношења пријаве или недоследности у обради докумената о организацији филијале и његових активности. Ако је одлука позитивна, списак регистрованих филијала биће приложен уз повељу банке. Осим тога, банци се може издати и дозвола за организацију мјењачница и центара за плаћање. Такође, банка може имати представништво које не врши банкарске послове, већ заступа интересе банке.

    Добијање дозволе

    Банкарске операције подлежу лиценцирању. Када се региструје банка, издаје се општа лиценца. Она вам омогућава да обављате финансијске трансакције у националној валути. Након пријема ове дозволе, банка може поднети захтев за интерну лиценцу која му омогућава обављање финансијских трансакција у страној валути.

    Годину дана након регистрације, банка може да поднесе захтев за општу дозволу која вам омогућава да вршите финансијске трансакције изван земље. Изузеци су филијале страних банака или банака, чији је основни капитал страно улагање.

    Три године након регистрације, банка може поднети захтев за издавање дозволе за обављање послова са племенитим металима и камењем. За афирмативну одлуку о издавању дозвола, банка мора имати најмање 10 милиона евра. Након добијања дозвола, банка не може вршити само финансијско и банкарско пословање, већ и радити на технолошком додатку. Пре него што направите своју банку, потребно је размислити како би испунила све техничке захтеве. Боље је да ли ће својим клијентима понудити што већи број банкомата. Није сувишно стварати Интернет банку, ово је модерно средство даљинског корисничког сервиса.

    Ликвидација банке

    Промјена у активностима банке може бити повезана с процесом реорганизације. Може се донијети након одлуке састанка оснивача или у складу с одлуком државних органа. Банка може да се споји са другом банком. Тада сва права иду у новоформирану структуру. Са одвајањем, део банке постаје независна банкарска структура. У свим случајевима промјене статуса банке врши се поновна регистрација.

    Ликвидација банке може се извршити након одлуке одбора оснивача и државних органа.

    У случају ликвидације створена је посебна комисија која ће осигурати тачност поступка прекида.